Kreditkarten Vergleich: Kreditkarten-Optionen, Tarife & Konditionen auf einen Blick
Der Handelsblatt-Kreditkarten-Vergleich hilft Ihnen, die passende Karte für Ihre persönlichen Wünsche und Einsatzzwecke zu finden. Komfortabel, flexibel und weltweit akzeptiert – das sind die wichtigsten Qualitätsmerkmale für Kreditkarten. Einige Banken bieten kostenlose Kreditkarten, Karten mit niedrigem Dispozins und geringen Einsatzgebühren im In- und Auslandseinsatz oder Zusatzleistungen wie Auslandskrankenversicherungen. Vergleichen Sie einfach und bequem die Konditionen der verschiedenen Anbieter und finden das beste Angebot für Ihre individuellen Bedürfnisse.
Bei einem Jahresumsatz über 9000 € entfällt die Gebühr im Folgejahr.
Weltweite Bargeldabhebungen ohne Gebühren, eine unkomplizierte und schnelle Kreditkartenbeantragung, niedrige Sollzinsen und geringe Kosten für den Einsatz des Zahlungsmittels sowohl im Inland als auch im Ausland – dies sind oft die entscheidenden Faktoren, wenn es um die Auswahl einer Kreditkarte geht. Dennoch sollten Sie beachten, dass nicht alle Kreditkarten diese Merkmale gleichermaßen erfüllen. Wenn Sie beispielsweise bereits im Voraus wissen, dass Sie Ihre Kreditkarte ausschließlich im Ausland verwenden werden, könnten die anfallenden Inlandsgebühren für Sie weniger relevant sein. Stattdessen sollten Sie bei der Wahl der passenden Kreditkarte ein besonderes Augenmerk auf eine umfassende Auslandskrankenversicherung und die Gebühren für den Einsatz der Karte im Ausland legen.
Dieser Handelsblatt-Kreditkarten-Vergleich ist so konzipiert, dass er Ihnen hilft, die passende Karte für Ihre persönlichen Bedürfnisse auf unkomplizierte Art und Weise zu finden. In den folgenden Abschnitten geben wir Ihnen einerseits allgemeine Informationen zu Kreditkarten und verraten Ihnen andererseits, wie unser Vergleich aufgebaut ist und wie Sie ihn effizient nutzen können.
Kreditkarten im Vergleich: allgemeine Informationen im Überblick
Bei einer klassischen Kreditkarte, einer Debitkarte und einer Prepaid Card handelt es sich um verschiedene Arten von Zahlungskarten. Während eine klassische Kreditkarte Käufe auf Kredit, die zu einem späteren Zeitpunkt zurückgezahlt werden, ermöglicht, erfolgt die Zahlung bei Debitkarten direkt über das mit dem Konto des Karteninhabers verknüpfte Bankkonto. Prepaid-Kreditkarten wiederum müssen vorab mit einem bestimmten Betrag aufgeladen und können nur bis zu dieser Guthabengrenze genutzt werden.
Sollten Sie sich nun fragen, ob es sich bei einer Debit-Kreditkarte eigentlich um die in Deutschland früher gebräuchliche EC-Karte handelt, lautet die Antwort „jein“. Vielmehr ist die EC-Karte eine spezifische Form der Debit-Kreditkarte, denn sie wird für elektronische Zahlungen und Bargeldabhebungen verwendet, wobei die Beträge ebenfalls sofort von einem, mit der EC-Karte verbundenen Bankkontos des Karteninhabers abgebucht werden. Jedoch ist ein Einsatz der Karte im Ausland nicht immer möglich. Die Bezeichnung „EC-Karte“ ist mittlerweile allerdings nicht mehr gebräuchlich und wurde durch den Begriff „Girocard“ ersetzt.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Eine klassische Kreditkarte ist ein Finanzinstrument, das es ermöglicht, Einkäufe zu tätigen und Geld abzuheben, ohne dass das Girokonto sofort belastet wird. Die in den nächsten Abschnitten beschriebene grundlegende Funktionsweise einer Kreditkarte bezieht sich dementsprechend auf die Revolving-Kreditkarte und die Charge-Kreditkarte, nicht aber auf die Debitkarte und die Prepaid-Karte. Sie gestaltet sich wie folgt:
Kreditkartenkonto eröffnen
Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie normalerweise ein Konto bei einer Bank oder einer anderen Kreditkartenausgabeunternehmen eröffnen. Nach der Genehmigung Ihres Antrags erhalten Sie Ihre physische Kreditkarte.
Kartennummer und Sicherheitscode
Jede Kreditkarte hat eine eindeutige Kartennummer und einen Sicherheitscode (CVV oder CVC); beide sind auf der Karte aufgedruckt. Zum Tätigen von Transaktionen sind diese Informationen entscheidend.
Kreditlimit
Ihre Kreditkarte hat ein bestimmtes Kreditlimit, das von der Kreditkartenausgabestelle festgelegt wird. Dies ist der maximale Betrag, den Sie mit der Karte ausgeben können, ohne dass zusätzliche Gebühren oder Strafen anfallen.
Einkäufe tätigen
Um einen Einkauf zu tätigen, geben Sie Ihre Kreditkartennummer, das Ablaufdatum und den Sicherheitscode ein oder zeigen einfach die physische Karte im Geschäft vor. Der Händler überprüft diese Informationen und fordert eine Genehmigung von Ihrer Kreditkartenausgabestelle an.
Abrechnungszeitraum
In der Regel gibt es einen monatlichen Abrechnungszeitraum. Alle Transaktionen, die während dieses Zeitraums getätigt werden, werden auf Ihrer Kreditkartenabrechnung erfasst.
Mindestzahlung oder volle Begleichung
Nach Ende des Abrechnungszeitraums erhalten Sie eine Rechnung (Kreditkartenabrechnung), auf der alle getätigten Transaktionen aufgeführt sind. Sie haben die Wahl, entweder den vollen ausstehenden Betrag zu begleichen oder eine Mindestzahlung zu leisten. Es ist wichtig zu beachten, dass Zinsen auf den ausstehenden Betrag erhoben werden, wenn Sie die Mindestzahlung wählen und den Restbetrag nicht rechtzeitig begleichen.
Zinsen und Gebühren
Wenn Sie den ausstehenden Betrag Ihrer Kreditkartenrechnung nicht vollständig begleichen, werden Zinsen auf den verbleibenden Saldo erhoben. Daneben können für den Einsatz Ihrer Kreditkarte auch Gebühren anfallen, zum Beispiel, wenn Sie Geld abheben oder die Karte im Ausland verwenden.
Kreditkartenabrechnung bezahlen
Sie können Ihre Kreditkartenabrechnung per Überweisung, Scheck oder online bezahlen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Rechnung rechtzeitig begleichen, um hohe Zinsen und Gebühren zu vermeiden.
Kreditkartensaldo verwalten
Es ist ratsam, den Kreditkartensaldo niedrig zu halten und die monatliche Abrechnung regelmäßig zu überprüfen, um etwaige betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu melden.
Kreditwürdigkeit
Ihre Verwendung der Kreditkarte und die rechtzeitige Begleichung Ihrer Rechnung können Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Eine verantwortungsvolle Nutzung kann dazu beitragen, Ihre Bonität zu verbessern, während eine unverantwortliche Nutzung sie verschlechtern kann.
Zusammengefasst ermöglicht eine Kreditkarte also Einkäufe und Geldabhebungen auf Kredit, unterliegt jedoch bestimmten Bedingungen, die eingehalten werden müssen, um hohe Kosten zu vermeiden und eine gute Kreditwürdigkeit zu erhalten.
Kreditkarten im Vergleich: Diese Arten gibt es
Wie bereits kurz angesprochen, gibt es verschiedene Arten von Kreditkarten; sie unterscheiden sich hinsichtlich ihrer Funktionsweise und des prädestinierten Verwendungszwecks. Bei den vier Hauptarten von Kreditkarten handelt es sich um die folgenden:
Revolving Card
Bei einer Kreditkarte mit Kreditlinie können Karteninhaber Einkäufe tätigen und den ausstehenden Betrag entweder in voller Höhe oder in Teilzahlungen über einen bestimmten Zeitraum begleichen.
Revolving-Karten verfügen über ein monatliches Kreditlimit, und sollte der ausstehende Betrag nicht vollständig beglichen werden, fallen Zinsen an.
Charge Card
Eine Chargekarte ähnelt einer Revolving Card, allerdings muss der ausstehende Betrag am Ende des Abrechnungszeitraums in voller Höhe beglichen werden. Mit anderen Worten: Es besteht nicht die Möglichkeit, eine Revolving-Balance in den Folgemonat zu übertragen, da der Gesamtbetrag monatlich fällig ist.
Debit Card
Eine Debitkarte ist mit einem Girokonto verknüpft und ermöglicht es Ihnen als Karteninhaber, Geld von ihrem eigenen Bankkonto abzuheben, Einkäufe zu tätigen usw.
Die jeweiligen Beträge werden direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht, sodass kein Kredit aufgenommen wird, eine Kreditlinie besteht oder Zinsen anfallen.
Prepaid Card
Bei einer Prepaid-Kreditkarte handelt es sich um eine Karte, die im Voraus mit einem bestimmten Geldbetrag aufgeladen wird. Karteninhaber können die Kreditkarte entsprechend nur bis zu der Höhe des Guthabens belasten, das zuvor aufgeladen wurde. Ebenso wie bei einer Debitkarte kommt es seitens des Kartenherausgebers weder zu einer Kreditvergabe noch existiert eine Kreditlinie und auch Zinsen fallen nicht an.
Die passende Kreditkarte finden: Diese Faktoren spielen bei der Wahl eine Rolle
Wie Sie im vorangegangenen Abschnitt erfahren haben, bieten die verschiedenen Arten von Kreditkarten jeweils unterschiedliche finanzielle Flexibilität und sind jeweils für spezifische Verwendungszwecke optimal. Die Wahl der richtigen Kreditkarte hängt dabei von diversen Faktoren ab, zu welchen unter anderem die folgenden zählen:
Kreditwürdigkeit
Ihre Bonität beeinflusst, welche Kreditkartenoptionen für Sie verfügbar sind. Je nach Kreditwürdigkeit können Sie sich für Standard-Kreditkarten oder Premium-Kreditkarten qualifizieren.
Zinssätze
Wenn Sie planen, einen ausstehenden Saldo zu tragen, sollten Sie auf die anfallenden Sollzinsen achten. Kreditkarten mit niedrigeren Zinssätzen eignen sich dann besser für Sie.
Jahresgebühren
Einige Kreditkarten erheben jährliche Gebühren, während andere ohne Jahresgebühr ausgegeben werden. Berücksichtigen Sie bei der Auswahl der passenden Kreditkarte Ihr (geplantes) Nutzungsverhalten und Ihre Präferenzen, um zu evaluieren, ob sich eine Karte mit Jahresgebühr für Sie lohnt.
Akzeptanz
Visa und Mastercard werden weltweit am weitesten akzeptiert, während American Express und andere weniger verbreitete Karten in einigen Regionen möglicherweise nicht so weitverbreitet sind. Aus diesem Grund sollten Sie etwaige Reisepläne bei der Wahl der passenden Kreditkarte berücksichtigen. Sollten Sie sich für eine Amex entscheiden, ist es hilfreich, zusätzlich auch eine Mastercard und eine Visa zu besitzen.
Bargeldabhebungen
Möchten Sie im In- und Ausland und damit weltweit kostenlos Bargeld abheben, sollten Sie sich im Vorfeld zwingend über die jeweils anfallenden Gebühren informieren. Sollten Sie häufig im Ausland unterwegs sein, ist es ratsam eine Kreditkarte zu wählen, mit der Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können. Daneben sollten Sie natürlich auch die jeweils anfallenden Auslandseinsatzgebühren im Blick behalten
Zusätzliche Gebühren
Zudem sollten Sie auch das Kleingedruckte aufmerksam lesen und auf versteckte Gebühren wie Auslandseinsatzgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen und Überziehungskosten achten.
Kartenanbieter
Unterschiedliche Kartenanbieter wie Visa und Mastercard sowie American Express bieten Karten mit unterschiedlichen Vorteilen sowie Zusatz- und Dienstleistungen. Wählen Sie den Anbieter und die Kreditkarte, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passen.
Sicherheit
Prüfen Sie, welche Sicherheitsfunktionen eine Karte bietet. Bei diesen handelt es sich beispielsweise um Überwachungsdienste, Sicherheitsprotokolle wie das 3D-Secure-Verfahren, oder einen EMV-Chip. Bei letzterem handelt es sich um einen Mikrochip, wobei der EMV-Chip (Europay Mastercard Visa-Chip) auf vielen Kreditkarten, Debitkarten und Bankkarten zu finden ist und dazu dient, die Sicherheit von Kartentransaktionen zu erhöhen und Betrug zu reduzieren.
Boni, Vorteile & Zusatzleistungen
Denken Sie vorab darüber nach, ob es für Sie persönlich von Vorteil ist, sich für eine Kreditkarte zu entscheiden, die mit bestimmten Boni ausgestattet ist. Solche Zusatzleistungen sind etwa Cashback, Meilen, Punkte oder spezielle Vorteile wie Reise-Versicherungen oder Lounge-Zugang am Flughafen – Sie müssen entscheiden, ob Sie diese Leistungen wünschen und von ihnen profitieren würden.
Einige Kreditkarten verfügen zudem über exklusive Zusatzleistungen wie Concierge-Services, Garantieverlängerungen für Einkäufe und vieles mehr. Auch diese könnten für Sie von Wert sein.
Unser Kreditkarten-Test zeigt, dass die Wahl der individuell passenden Kreditkarte eine sorgfältige Abwägung dieser Faktoren erfordert, um sicherzustellen, dass die Karte Ihren Bedürfnissen entspricht und Ihnen finanzielle Vorteile bietet.
Unterschiede zwischen Standard-Kreditkarten und Premium-Kreditkarten
Die Unterschiede zwischen Standardkreditkarten und Premium-Kreditkarten wie goldenen Kreditkarten, Platin-Kreditkarten und Schwarze-Kreditkarten beinhalten verschiedene Aspekte wie Kreditlimit, Gebühren, Zusatzleistungen und Anforderungen. Hier sind die wichtigsten Unterschiede:
Standardkreditkarten:
- Die Kreditlimits für Standardkreditkarten sind im Vergleich niedriger als diejenigen bei Goldenen, Schwarzen und Platin-Kreditkarten und basieren auf der Bonität des Karteninhabers.
- Standardkreditkarten haben oft niedrigere oder keine Jahresgebühren.
- Sie bieten grundlegende Leistungen wie die Abwicklung von Transaktionen und gelegentliche Rabatte, jedoch in begrenztem Umfang.
- Standardkreditkarten sind weitverbreitet und für eine breite Palette von Verbrauchern zugänglich.
Goldene Kreditkarten:
- Inhabern goldener Kreditkarten wird oft ein höheres Kreditlimit gewährt als bei Standardkreditkarten.
- Sie haben normalerweise höhere Jahresgebühren als Standardkarten, aber kosten weniger als Platin- oder Schwarze Kreditkarten.
- Goldene Kreditkarten bieten zusätzliche Vorteile wie Versicherungsleistungen, Membership Rewards, Reisevorteile und Prämienprogramme.
- Die Qualifikationsanforderungen sind in der Regel höher und Karteninhaber müssen eine bessere Bonität aufweisen.
Platin-Kreditkarten:
- Platin-Kreditkarten haben tendenziell höhere Kreditlimits als Goldkarten.
- Die Jahresgebühren für Platin-Kreditkarten sind oft höher und können einige hundert Dollar betragen.
- Platin-Karten bieten erweiterte Reiseversicherungen, Zugang zu Flughafenlounges, Concierge-Dienste, Membership Rewards und weitere exklusive Dienste.
- Für eine Platinum Card sind eine ausgezeichnete Bonität und ein höheres Einkommen notwendig, und sie werden normalerweise für die Beantragung einer Platin-Kreditkarte vorausgesetzt.
Schwarze Kreditkarten (Hochpreisige Kreditkarten):
- Schwarze Kreditkarten gewähren oft die höchsten Kreditlimits.
- Zugleich gehen sie aber auch mit den höchsten Jahresgebühren einher, oft im Bereich von Tausenden Dollar.
- Schwarze Kreditkarten bieten eine Fülle von exklusiven Vorteilen wie persönlichen Concierge-Service, Mitgliedschaft in Elite-Programmen, Luxusreisen und diverse weitere maßgeschneiderte Zusatzleistungen.
- Schwarze Kreditkarten haben die strengsten Anforderungen – ein hohes Einkommen, erstklassige Bonität und eine Einladung zur Mitgliedschaft.
Die Wahl zwischen diesen Karten hängt von den individuellen finanziellen Bedürfnissen, Präferenzen, aber auch den persönlichen Voraussetzungen ab. Standardkreditkarten sind am einfachsten zugänglich, während Gold-, Platin- und Schwarze Kreditkarten aufgrund ihrer zusätzlichen Vorteile und höheren Kosten sowie Ausgabevoraussetzungen spezifischere Zielgruppen ansprechen.
Kreditkarten-Vergleich: American Express, Visa und Mastercard
Kreditkarten gibt es in verschiedenen Ausführungen. Sie werden von Banken und anderen Finanzdienstleistern herausgegeben, die dafür jeweils mit einem übergeordneten Herausgeber von Kreditkarten kooperieren. American Express ist eines der bekanntesten Finanzdienstleistungsunternehmen weltweit. Es bietet eine breite Palette von Kreditkarten und Zahlungslösungen für Verbraucher und Unternehmen an. In Deutschland und Europa sind jedoch die Kreditkarten von Visa und Mastercard am weitesten verbreitet. Diners Club als der vierte große Anbieter spielt demgegenüber hierzulande nur eine geringe Rolle.
Im folgenden Abschnitt betrachten wir die Unterschiede zwischen Visa Card, Mastercard und American Express, um Ihnen bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte für Ihre Bedürfnisse zu helfen.
Visa ist ein weltweit anerkannter Zahlungsdienstleister, der Kreditkarten und Debitkarten ausgibt. Visa-Kreditkarten werden von verschiedenen Banken und Finanzinstituten weltweit angeboten und sind in zahlreichen Ländern akzeptiert. Visa bietet eine breite Palette von Karten mit verschiedenen Funktionen und Belohnungsprogrammen wie eine Payback Visa Card an, um den Bedürfnissen verschiedener Karteninhaber gerecht zu werden. Für welche Visa-Kreditkarte Sie sich letztlich entscheiden sollten, ist von Ihren persönlichen Präferenzen ebenso abhängig wie dem aktuellen Angebot an Visa-Karten.Mastercard ist ein internationaler Zahlungsdienstleister, der direkt mit Visa konkurriert. Mastercard-Karten sind weitverbreitet und werden von vielen Banken weltweit ausgegeben. Ähnlich wie Visa bietet auch Mastercard eine Vielzahl von Karten, darunter Kreditkarten wie die Mastercard World, Mastercard Gold, aber auch Debitkarten und Prepaid Kreditkarten, mit unterschiedlichen Funktionen und Belohnungen. Die Mastercard Gold bietet unter anderem eine Auslandskrankenversicherung, einen Einkaufsschutz und weitere Zusatzleistungen.
American Express (Amex) ist ein US-amerikanisches Finanzdienstleistungsunternehmen, das Kreditkarten und Charge-Karten anbietet. Amex-Karten wie die American Express Blue Card sind oft mit Premiumdiensten und Belohnungsprogrammen verbunden und richten sich an eine breite Palette von Kunden, darunter Geschäftsreisende und wohlhabende Karteninhaber. Im Vergleich zu Visacard und Mastercard hat American Express tendenziell eine kleinere Akzeptanzbasis, insbesondere außerhalb der USA. Allerdings bietet American Express „Amex Offers“ – ein Programm, mit dem Sie beim Einkaufen, Essengehen und mehr Geld sparen oder Punkte sammeln können. Sie können Angebote von Marken auswählen, die Sie lieben und erhalten Rabatte in Form von Gutschriften auf Ihrem Konto oder als Membership-Rewards-Punkte, die dem mit Ihrem Kartenkonto verbundenen Prämienkonto hinzugefügt werden. Zudem bietet etwa die American Express jährlich ein exklusives Restaurant Guthaben von derzeit 150 Euro. Welche Lokalitäten Sie nutzen und Ihr Restaurant-Guthaben einlösen können, erfahren Sie auf der Internetpräsenz des Unternehmens.
Diese Unternehmen bieten verschiedene Arten von Kredit- und Zahlungskarten an, die unterschiedliche Funktionen und Vorteile bieten, und die Wahl zwischen ihnen hängt von den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Zielen eines Karteninhabers ab. Für welche Kreditkarte Sie sich letztlich entscheiden, das heißt, ob Sie eine American Express, eine Visa Card, eine Mastercard oder ein Duo – beispielsweise eine Visa und Mastercard – wählen, bleibt ganz Ihnen überlassen.
Kostenlos Bargeld abheben: Mit der richtigen Kreditkarte genießen Sie finanzielle Freiheit zu Hause und auf Reisen
Die Wahl der richtigen Kreditkarte kann einen erheblichen Einfluss darauf haben, ob Sie auf Ihren Reisen kostenlos Bargeld abheben können oder nicht. Unabhängig davon, ob Sie Mastercard und Visa, American Express oder Diners Club nutzen – hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie von weltweit kostenlosen Bargeldabhebungen profitieren können:
- Internationale Reisekreditkarten: Einige Kreditkarten, insbesondere spezielle Reisekreditkarten, ermöglichen, weltweit an ausgewählten Geldautomaten kostenlos Bargeld abzuheben. Das bedeutet, dass Sie sich keine Gedanken über lästige Gebühren beim Abheben von Bargeld machen müssen, wenn Sie im Ausland unterwegs sind. Zudem weisen die Kreditkarten häufig zusätzlich eine Auslandsreisekrankenversicherung oder weitere Reiseversicherungen wie eine Reiserücktrittsversicherung und eine Reisegepäckversicherung auf.
- Bargeldabhebungen im Inland: Viele Kreditkarten erlauben Ihnen nicht nur weltweit kostenlos Geld abheben zu können, sondern bieten diesen Service auch im Inland.
- Gebührenfreie Kreditkarten: Einige Kreditkarten verzichten generell auf Auslandseinsatzgebühren und Gebühren für das Abheben von Bargeld. Dies bedeutet, dass Sie bei der Verwendung dieser Karten sowohl im Inland als auch im Ausland und damit weltweit kostenlos Bargeld abheben können.
Mit der richtigen Kreditkarte können Sie Ihre finanzielle Freiheit auf Reisen maximieren und sicherstellen, dass Sie überall auf der Welt bequem und gebührenfrei kostenlos Bargeld abheben können.
Bequemes Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay für das Online-Shopping
Im Zeitalter des digitalen Handels haben sich Apple Pay und Google Pay als erstklassige Zahlungsmethoden für den Online-Einkauf etabliert. Diese mobilen Zahlungsdienste ermöglichen es Ihnen, als Verbraucher beim Online-Shopping mit Leichtigkeit und Sicherheit online einzukaufen, ohne jedes Mal erneut aufwendig Ihre Kreditkartendaten eingeben zu müssen. Mit Apple Pay können Nutzer ihre Kredit- oder Debitkarten in ihrer Apple Wallet speichern und diese dann auf Websites oder in Apps verwenden, die Apple Pay unterstützen. Google Pay bietet ähnliche Funktionen für Android-Nutzer. Google Pay und Apple Pay offerieren Ihnen nicht nur ein hohes Maß an Bequemlichkeit beim Online-Shopping, sondern bieten zugleich zusätzliche Sicherheitsmerkmale wie Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung, um Ihre Transaktionen zu schützen. Die Vorteile von Apple Pay und Google Pay im Überblick:
- Zeitgemäßer Komfort: Apple Pay und Google Pay bieten zeitgemäßen Komfort für den Einkauf im Internet.
- Sichere Transaktionen: Die Dienste ermöglichen sichere Transaktionen mit biometrischer Authentifizierung.
- Speicherung von Zahlungsinformationen: Nutzer können ihre Kredit- oder Debitkarten sicher in ihren digitalen Wallets speichern.
- Einfache Nutzung: Eine Online-Zahlung mit Apple oder Google Pay zu tätigen, ist ebenso einfach wie das Tippen auf Ihrem mobilen Gerät.
- Verfügbarkeit in Online-Shops und Apps: Viele Online-Shops und Apps akzeptieren diese Zahlungsmethoden.
- Grenzübergreifende Unterstützung: Apple Pay und Google Pay sind auch international verfügbar, was den globalen Einkauf im Internet erleichtert.
- Kontaktlose Zahlungen: Sowohl Google Pay als auch Apple Pay unterstützen kontaktlose Zahlungen im stationären Handel.
Welche Kosten und Gebühren fallen für die Anschaffung und die Nutzung einer Kreditkarte an?
Die Kosten und Gebühren im Kontext der Anschaffung und Nutzung einer Kreditkarte können je nach Kartenart, Kreditinstitut bzw. Kreditkarten-Anbieter und individuellen Vertragsbedingungen variieren. Hier sind einige der häufigsten Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit Kreditkarten auftreten können:
Jahresgebühr
Dies ist eine jährliche Gebühr, die für die Nutzung der Kreditkarte anfällt. Die Höhe der Jahresgebühr kann stark variieren, wobei eine Standardkarte (Charge Card) oft niedrigere Gebühren hat, während eine Premium-Kreditkarte mit höheren Gebühren einhergehen kann. Es gibt allerdings auch Kreditkarten, die ohne Jahresgebühr daherkommen. Eine solche Karte wird häufig als „kostenlose Kreditkarte“ bezeichnet. Eines dieser Kreditkarten Angebote hat die Hanseatic Bank auf den Markt gebracht. Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine kostenlose Kreditkarte, für die von der Hanseatic Bank keine Jahresgebühr erhoben wird.
Zinsen
Wenn Sie einen ausstehenden Saldo auf Ihrer Kreditkarte haben, fallen Zinsen in Form von Sollzinsen an. Die Zinssätze variieren je nach Karte und können teils recht hoch sein. Es ist wichtig, den Saldo rechtzeitig zu begleichen, um Zinskosten zu vermeiden.
Gebühren für Bargeldabhebungen
Wenn Sie an einem Automaten Geld abheben, fallen in der Regel Gebühren an. Diese Gebühren können sowohl von Ihrer Bank als auch vom Geldautomatenbetreiber erhoben werden. Allerdings gibt es auch Karten, mit denen Sie weltweit kostenlos am Automaten Geld abheben können.
Auslandseinsatzgebühren
Wenn Sie Ihre Kreditkarte im Ausland verwenden, können Auslandseinsatzgebühren anfallen. Diese Gebühren werden auf Transaktionen außerhalb Ihres Heimatlandes erhoben.
Gebühren für verspätete Zahlungen
Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht rechtzeitig begleichen, können zusätzliche Gebühren und Zinsen für verspätete Zahlungen entstehen
Überbeziehungskosten
Sollten Sie mit Ihrer Kreditkarte mehr ausgeben, als Ihr Kreditlimit erlaubt, können Überbeziehungskosten anfallen. Je nach Kreditkarten, Anbieter oder je nach Bank variieren diese Kosten in ihrer Höhe.
Gebühren für Währungsumrechnungen
Wenn Sie in einer anderen Währung als der Währung Ihrer Kreditkarte bezahlen, können Gebühren für Währungsumrechnungen anfallen.
Gebühren für Kartenersatz
Wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird und Sie eine Ersatzkarte benötigen, können Gebühren für den Kartenersatz anfallen.
Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen Ihrer Kreditkarte sorgfältig zu lesen und die Gebühren zu verstehen, die mit Ihrer Nutzung verbunden sind. Eine verantwortungsvolle Nutzung der Kreditkarte kann dazu beitragen, unnötige Gebühren zu vermeiden. Einige Kreditkarten bieten auch bestimmten Vorteile und Belohnungen, die höhere Gebühren ausgleichen, wenn sie in Anspruch genommen werden – unabhängig davon, ob es sich um eine Prepaid Card, Charge Card, Premium Card, American Express, Diners, Visa oder Mastercard oder eine andere Kreditkartenart handelt.
So nutzen Sie unseren Kreditkarten-Vergleich optimal
Unser Vergleich ermöglicht Ihnen einen schnellen und einfachen Überblick über alle erdenklichen Kreditkarten. Durch die Nutzung unseres Vergleichs finden Interessenten eine Credit Card, die Ihren persönlichen Anforderungen entspricht.
In einem ersten Schritt können Sie die angebotenen Karten hinsichtlich der Kreditkartenart filtern und zwischen den folgenden Kartenarten wählen:
- Kreditkarten mit Girokonto
- Kostenlose Kreditkarten
- Prepaid-Kreditkarten
- Etc.
In einem zweiten Schritt lassen sich diverse weitere Filteroptionen wählen. Sie können Ihre Suche unter anderem hinsichtlich des gewünschten Herausgebers einschränken, wobei Anbieter wie Visa, American Express, MasterCard oder Barclays (beispielsweise mit der die Barclays Visa) und diverse weitere Kreditkartenanbieter gewählt werden können. Natürlich können Sie die Suchergebnisse auch in Bezug auf den gewünschten Kreditkartentyp filtern, wobei Sie die Wahl zwischen folgenden Typen haben:
- Debit-Card
- Charge-Card
- Credit-Card
- Prepaid-Kreditkarte
Die Kartentypen unterscheiden sich – wie weiter oben bereits erläutert – hinsichtlich ihrer Abrechnungsform deutlich voneinander. Ferner haben Sie die Möglichkeit, Ihren persönlichen Kreditkarten-Vergleich noch präziser zu gestalten und weitere Filterkategorien zu aktivieren. So können Sie etwa Kreditkarten mit Rabatten, Versicherungen, zugehörigen Bonusprogrammen und auch Kreditkarten mit personalisiertem Kartendesign wählen.
Weitere Filterkriterien in unserem großen Kreditkartenvergleich
Die Suche der richtigen Kreditkarte kann durch eine Vielzahl weiterer Filterkriterien eingeschränkt werden. Wir listen für Sie im Folgenden einige weitere relevante Kriterien überblicksartig auf:
- Kreditkartengesellschaft & Kreditkartenanbieter: Die Auswahl der Kreditkartengesellschaft wie MasterCard, Visa, American Express oder Diners Club beeinflusst die Konditionen und Akzeptanz der Karten. Gleichzeitig statten die verschiedenen Kreditkartenanbieter, ihre Kreditkarten mit jeweils spezifischen Eigenschaften und Konditionen aus.
- Gebühren: Berücksichtigen Sie dauerhafte Kosten wie Jahresgebühren und Sollzinsen sowie zusätzliche Gebühren für das Abheben von Bargeld und Auslandsgebühren. Die Fragen sind also, ob Sie eine kostenlose Kreditkarte oder eine Kreditkarte mit Jahresgebühr möchten und wie hoch die jeweiligen zusätzlichen Gebühren sein sollten.
- Bonusprogramme: Einige Kreditkarten bieten Bonuspunkte für Einkäufe, die gegen Prämien eingelöst werden können.
- Versicherungspakete: Prüfen Sie, ob die Kreditkarte Versicherungsleistungen wie Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung oder Einkaufsschutz bietet.
- Kartendesign: Wenn Ihnen individuelles Design wichtig ist, könnten Motivkarten eine Option sein.
- Girokonto: Einige Kreditkarten sind mit einem Girokonto verbunden und erleichtern einheitliche Bankgeschäfte.
- Rabatte: Karten mit Rabatten können sich insbesondere bei Tankstellen oder Reisebuchungen als vorteilhaft erweisen.
Bei der Auswahl einer Kreditkarte sollten Sie Ihre persönlichen Bedürfnisse, Ihr Nutzungsverhalten und Ihre finanzielle Situation berücksichtigen. Durch eine gezielte Filterung und Bewertung der für Sie wichtigen Kriterien können Sie mithilfe unseres Vergleichs die Kreditkarte finden, die am besten zu Ihnen passt.
Fazit: Kreditkarten im Vergleich
Wir haben Ihnen verschiedene Kreditkartenoptionen – Revolving Cards, Prepaid Cards, Premium Karten und andere – vorgestellt. Kreditkarten von Mastercard und Visa werden nahezu weltweit akzeptiert, was sie zu verlässlichen Begleitern auf Reisen in vielen Ländern macht. Für diejenigen, die exklusive Vorteile suchen, bietet das Diners Club-Netzwerk Zugang zu exklusiven Flughafen Lounges und ein umfangreiches Membership Rewards Programm.
Anzumerken ist zudem, dass Revolving Kreditkarten eine flexible Option darstellen, die es Ihnen ermöglicht, den ausstehenden Betrag über einen bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen, während Prepaid Cards auf vorab aufgeladenem Guthaben basieren und eine ausgezeichnete Wahl für diejenigen sind, die ihre Budgetkontrolle stets im Blick behalten möchten. Premium-Karten bieten eine Vielzahl von Vorteilen – von Reiseversicherungen bis zu Concierge-Services.
Unabhängig von Ihrer Wahl sollten Sie jedoch immer den Sperr-Notruf bzw. die Sperr-Hotline im Auge behalten, um Ihre Kreditkarte im Falle von Missbrauch sofort zu schützen. Insgesamt bieten die verschiedenen Kreditkartenoptionen eine breite Palette von Möglichkeiten, um Ihre Bedürfnisse und Präferenzen zu erfüllen, sei es auf Reisen, im täglichen Leben oder bei besonderen Anlässen. Welches die beste Kreditkarte für Sie persönlich ist und ob Sie sich für eine Prepaid Card, Charge Card, Revolving Card, American Express Kreditkarte, Visa Gold, Barclays Gold Visa, DKB Visa, eine andere passende Kreditkarte oder mehrere Kreditkarten-Arten wie Mastercard und Visa entscheiden sollten, ist von Ihren persönlichen Präferenzen abhängig.
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Wie lässt sich eine Kreditkarte beantragen?
Die Karten lassen sich auf der Webseite des Anbieters oder über den Link „Kartenantrag“ auf der Vergleichsseite beantragen. Ein Online-Antrag ist ein Kartenantrag, der online vollständig ausgefüllt und abgeschickt werden muss. Der Anbieter sendet Ihnen dann per E-Mail oder Post Vertragsunterlagen zu. Zur Legitimation des Antragsstellers kommen das Video-Ident-Verfahren oder das Postident-Verfahren zum Einsatz. Zu beachten ist, dass für echte Kreditkarten mit einem Kreditrahmen, aber auch für Debitkarten, die mit einem Girokonto plus Dispokredit verbunden sind, zur Bonitätsprüfung eine Schufa-Abfrage durchgeführt wird.
Warum ist ein effizienter Kreditkarten-Vergleich so wichtig?
Kreditkarten sind komplexe Produkte mit vielen Möglichkeiten, die allen Szenarien unseres Umgangs mit Geld und Krediten sowie Versicherungen gerecht werden. Ein gutes Vergleichstool sollte die Karten entsprechend anzeigen und die nötigen Filteroptionen aufweisen. Es gibt leider online viele Rechentools, die diese Anforderungen nicht erfüllen. Oft sind auch zu wenige Kartenprodukte gelistet. Ein guter Vergleichsrechner erfüllt folgende Kriterien:
- Die Zahl der angebotenen Kreditkarten ist sehr hoch, es können über 100 Karten sein.
- Die Auflistung erfolgt gewichtet nach individuellen Präferenzen. Die Prioritäten könnten lauten: Fixkosten, Bargeldabhebegebühren, Zusatzleistungen, weitere Eigenschaften.
Es sollte die Möglichkeit geben, anhand sehr vieler Parameter die richtige Kreditkarte gezielt zu suchen. Heute muss kein Verbraucher mehr eine, vielmehr kann jeder Mensch „seine“ Kreditkarte wählen.
Wirkt sich Ihre Schufa-Bonität auf Ihre Kreditkartenbewerbung aus?
Die Schufa-Prüfung spielt eine wichtige Rolle im Zusammenhang mit Kreditkarten und ist für Kreditkarten Anbieter von Relevanz. Hier sind einige relevante Informationen dazu:
Schufa-Prüfung bei Kreditkartenantrag
In Deutschland führen die meisten Banken und Kreditkartenanbieter eine Schufa-Prüfung durch, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen. Dies dient dazu, Ihre Kreditwürdigkeit und Bonität zu bewerten. Die Ergebnisse der Schufa-Prüfung beeinflussen, ob Sie die Kreditkarte erhalten und welche Konditionen Ihnen angeboten werden.
Negative Schufa-Einträge
Wenn Sie negative Einträge in Ihrer Schufa-Akte haben, kann dies die Genehmigung für eine Kreditkarte nach der Schufa-Abfrage erschweren oder zu ungünstigeren Konditionen führen. Negative Einträge können beispielsweise aus unbezahlten Rechnungen, Kreditkartenrückständen oder Insolvenzen resultieren.
Schufa-freie Kreditkarten
Es gibt auch Kreditkartenangebote, bei denen keine Schufa-Prüfung erforderlich ist. Diese werden manchmal als „Schufa-freie“ Kreditkarten beworben. Sie richten sich oft an Personen mit schlechter Bonität oder negativen Schufa-Einträgen. Beachten Sie jedoch, dass diese Karten oft hohe Gebühren und Zinsen haben können.
Positive Schufa-Historie
Wenn Sie eine gute Schufa-Historie haben, können Sie von besseren Konditionen und einer größeren Auswahl an Kreditkarten profitieren. Banken und Kreditkartenanbieter sehen eine positive Schufa als Zeichen für finanzielle Verantwortung und Zuverlässigkeit.
Schufa-Datenaktualisierung
Ihre Kreditkartenaktivitäten, wie pünktliche Zahlungen und Kreditlimitnutzung, werden auch an die Schufa gemeldet. Dies kann Ihre Schufa-Historie positiv beeinflussen, wenn Sie Ihre Kreditkarte verantwortungsbewusst nutzen.
Zusatzinformation: Prepaid-Karten erfordern in der Regel – anders als eine Charge-Karte (Revolving Kreditkarte) – keine Bonitätsprüfung. Dies bedeutet, dass eine Prepaid Card auch für Personen verfügbar ist, die keine gute Bonität haben oder keine herkömmliche Kreditkarte erhalten würden. Prepaid-Karten sind außerdem eine gute Option für Menschen, die ihre Ausgaben im Voraus planen und die volle Kontrolle über ihre Finanzen behalten möchten, ohne sich um Kreditlimits oder Sollzinsen sorgen zu müssen.
Gibt es für Kreditkarten einen aktuellen Test von der Stiftung Warentest?
Die Stiftung Warentest analysiert kontinuierlich die verfügbaren Kreditkartenangebote in Deutschland und bietet im Oktober 2024 einen aktuellen Kreditkartenvergleich mit wertvollen Ratschlägen und Informationen rund um dieses Thema. Für eine Gebühr von 4,90 € können Sie den neuesten Testbericht einsehen.
NFC-Technologie für kontaktloses Bezahlen: Was ist das eigentlich?
NFC, eine Abkürzung für Near Field Communication (Nahfeldkommunikation), ermöglicht den aktiven Datenaustausch über kurze Entfernungen zwischen zwei nah beieinander liegenden Elementen. Ein NFC-Chip kann in diverse Gegenstände integriert werden und in vielfältiger Form daherkommen. So lässt sich ein NFC-Chip in Aufkleber ebenso einbauen wie in Armbänder, Smartphones und Giro- oder Kreditkarten.
Kontaktlos bezahlen ist seit Einführung der NFC-Funktion weitaus populärer geworden, da diese Funktion nicht nur Kreditkarteninhabern, sondern auch Smartphone-Nutzern zur Verfügung steht. Kontaktloses Bezahlen mit NFC wird heute immer stärker zu einem allgemeinen Standard.
Gibt es einen Sperr-Notruf für den Fall von Verlust oder Diebstahl?
Ja. Alle Kreditkartenanbieter verfügen über einen Notruf-Service, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Kreditkarte im Falle von Verlust oder Diebstahl sofort zu sperren. Dieser Service ist wichtig, um unautorisierte Transaktionen und möglichen Missbrauch Ihrer Karte zu verhindern. Die Sperrung kann rund um die Uhr telefonisch oder online durchgeführt werden. Die Kontaktdaten für den Sperrnotruf finden Sie auf Ihrer Kreditkarte oder auf der Webseite Ihres Kreditkartenanbieters. Sie sollten diese Informationen gut aufbewahren, damit Sie im Notfall schnell handeln können. Alternativ können Sie zum Sperren Ihrer Karte auch eine E-Mail von der von Ihnen hinterlegten E-Mail-Adresse an Ihren Kreditkartenanbieter senden.
